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| C’est un contrat d’assurance inscrit dans un cadre fiscal. L’objectif est de valoriser un capital en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Il est également un instrument d’optimisation de transmission patrimoniale.
L’épargne constituée sur le contrat d’assurance vie reste disponible et des retraits peuvent être effectués à tout moment.
Nous étudions avec nos clients les points essentiels des solutions d’Assurance Vie :
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La qualité de la compagnie qui propose le contrat : Il est important d’évaluer la solidité financière de la compagnie d’assurance, mais également de vérifier sa réactivité dans le traitement des opérations, en particulier le délai de versement des fonds lors d’un rachat sur un contrat. |
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L’articulation du contrat : Souplesse, options de gestion et surtout, choix des produits financiers. De plus, un contrat d’assurance vie n’étant jamais gratuit, nous privilégions les partenaires qui en exposent clairement les frais. |
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Le niveau de conseil attendu : Nous accompagnons nos clients dans les choix qu’ils sont amenés à réaliser : Contrat, rédaction de la clause bénéficiaire, choix des produits financiers et fonds en euros. Nous veillons à ce que tout au long du contrat, les objectifs de nos clients assurés soient respectés. La détermination de l’objectif préalablement à toute décision est donc essentielle. |
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La rédaction de la clause bénéficiaire : Elle demande une attention toute particulière ; en effet, une mauvaise formulation peut entrainer des conflits non négligeables en cas de réalisation du risque. |
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Ce contrat ressemble beaucoup à l’assurance vie en termes de fonctionnement et de fiscalité. On peut relever trois particularités cependant :
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Contrairement au système de l’assurance vie, le décès du souscripteur ne provoque pas le dénouement du contrat. Par conséquent, Le contrat est réintégré à la succession de son propriétaire. |
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Pour le calcul de l’assiette assujettie à l’ISF, il convient de déclarer la valeur de rachat d’un contrat d’assurance vie. Il en va différemment pour le contrat de capitalisation : seule la somme des versements effectués sur le contrat entre dans cette assiette de calcul. |
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Enfin, certains contrats de capitalisation possèdent une option de fiscalité PEA très avantageuse qui vous permet d’être exonéré de tout impôt à condition de n’effectuer aucun rachat dans les 5 premières années. Les autres avantages du contrat de capitalisation sont maintenus. |
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| Le PERP est un instrument fiscal ouvrant droit à une réduction immédiate de l’impôt sur le revenu. Il s’adresse aux salariés qui souhaitent compléter leur niveau de retraite tout en optimisant leur fiscalité au moment des versements sur le contrat. Les versements sont effectués librement et vous pouvez les suspendre à votre convenance. Le PERP constitue également une protection pour vos proches en cas de décès. |
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La Rente universelle s’adresse à des personnes bénéficiant d’un capital et souhaitant le transformer en rente viagère. Le bénéficiaire s’assure ainsi des revenus pour le restant de sa vie. La rente viagère peut, de surcroît, être assortie de nombreuses options : Annuités garanties, majoration ou minoration des arrérages, réversion simple ou majorée, garantie dépendance etc. |
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